延迟退休,你准备好了吗

作者:陶太 来源:FT中文网

  今年看到的最让人感慨的网帖,是关于延长至65岁退休的,帖子预言了一种奇观:届时老年人没法退休,年轻人没法上班。老板一下收到了3封辞职信,理由都是“与世长辞”。其中一位的QQ签名是:“感谢国家,帮我们实现了长生不老,我这辈子就没等到养老的那一天。”

  延迟退休的风声已经越来越紧了。最郁闷的还是“60后”与“70后”,退休那张油饼,眼看就要吃到嘴里,突然变成了一张画饼。前一秒钟,媒体还忽悠着你提前退休、娱乐至死;后一秒钟,你就如梦方醒,原来人生的真相是延迟退休、工作至死。以中国北方城市男性劳动力为例,根据中国第6次全国人口普查结果,2010年中国男性人口平均预期寿命为72.38岁,倘若再加上北方雾霾、水土污染、食品安全失控等不可抗力造成的寿命折损,倘若延迟到65岁退休,那么活到老、干到老,甚至工作到生命最后一刻的人,一定不会是个案。

  就在不久前,一个典型的中国式退休梦还包括:早早不上班,月月有钱领;身体健康,住房自有,存款大把。可以每天睡到自然醒,想干啥干啥,想去哪去哪,想吃啥吃啥。虽然未来真实的退休生活可能远没有那么美满:比如不一定能够及时拿到退休金,空有医保却没钱报销,存款百万却物价飞涨,房子多套却没处出租……而最令你心痛的是,你视如掌上明珠的孩子,长大后可能终日辛劳,工资所得几乎都缴了社保,小日子过得比你还苦。

  这是中国式退休梦的正负极版本。中国的退休制度是一个无比复杂的多轨系统,要在退休金领域实现不同户籍、不同体制、不同行业,甚至是不同性别的平等,实在太难。你早就别无选择:在官员们动辄放风、学者们持续鼓噪的情形下,延迟退休政策的出台只是时机问题。

  中国现行的退休制度,形成于20世纪50年代,经多次调整,现规定退休年龄为男士60岁、女干部55岁、女工人50岁。这个体现社会主义优越性的退休制度,其实并不是为大多数人养老设计的,因为那时中国人的平均预期寿命也就是50岁出头,而且女性平均寿命低于男性。如今,中国大多数人都远远活过了退休年龄,尽管都是未富先老,那也是坐着火箭进入了老龄化社会,而且大妈们早就活过了大爷们。如果退休年龄还坚持50年不动摇,不仅有违政策制定者的初衷,也有性别歧视之嫌。延迟退休,适应老龄化社会的现实,已经是大势所趋。

  此外,延迟退休也是大势所迫。能否老有所养,说白了,就看社保账上有钱没钱。退休制度起源于工业革命,于19世纪末建立。西方发达国家已经为此积累了一个多世纪。而我国在计划经济时代,几十年都实行单位化的、无统筹的养老制度,改革开放后才开始试点改革;1997年,全国统一的企业职工基本养老保险制度才出台。虽然起步晚,普通中国公民缴纳的社保比例起点之高,据说在全球范围内都位居前列。每次拿到工资条,“月扣”一栏都能让人眼前一黑、心跳加速。不幸的是,这并非是光给自己这代人的养老积累,还要负担对上一代人的养老责任。这笔历史欠债据说怎么算也超过了万亿元。

  这代人有多累?如今你在公园里看到的那些忙着跳舞晨练、热衷旅游的老人,是现如今正从社保领退休金的主力军。他们很可能是我们的父亲母亲、叔伯舅姑,前半生热心革命,颠沛于各种运动,为国家出过力、流过汗,为生活挨过苦,但这并不能改变一个铁的事实:那就是他们年轻的时候几乎没有为养老账户缴过一分钱,现在年老了,正赶上花儿女辈缴纳的养老钱,而且退休金还在逐年上涨中。我老妈20世纪90年代退休,退休工资只有100多块,如今已经涨到了2000多块,涨了20倍。老妈常常为我担忧,说:“现在你们养我们,将来谁来养你们呢?”这是真的,哪怕众人不吃不喝地积攒,也架不住养老金这个大漏斗,一头进,一头出,使得本来就薄的社保家底消耗惊人,何况还有家贼难防,社保基金被挖了东墙补西墙的要案时有耳闻。

  问题是,我们为上一代牺牲,却根本指望不上被“计划生育”了的下一代能顺利接过养老接力棒。随着未来青壮年劳力比例的急剧下降,社保入不敷出的局面会越来越严重。轮到我们自己养老时,如果不延迟退休、多存钱、少领钱、拖延挤兑风险,养老金系统就会立刻崩盘给你看。

  此外,中国还有一个数量惊人的公务员群体,他们也不必往养老金账户缴一分钱,退休金由国家财政埋单,而且退休工资相对较高,甚至成为退休一族的“高富帅”。这其实都是纳税人埋的单,也属于你我为养老间接做出的贡献。

  在既患寡又患不均的中国特色退休制度下,一个有着正当职业、正常消费欲的中国人,就这样一生为养老所累:左肩挑着高额社保,右肩扛着高额税负,从青年到耄耋之年。

  因此,毫不意外,延迟退休遭到了辛劳工作却所获不多的大多数中国人的反对。少数赞成延迟退休的人,倘若不是出于救民于水火的公心,便是一些既得利益者——对他们而言,延长退休就是延长富贵。特别是有些已达退休年龄的领导,老骥伏枥,志在干满一届又一届,誓将权力的牢底坐穿,让子子孙孙都利益均沾,当然是越晚交出权杖越好;而对普通中国人来说,延迟退休就是给草民大大增负,它几乎动了每个人的奶酪,包括全职主妇在内。我周边的大部分全职主妇只要家庭条件允许,都还按月缴纳基本养老保险和医疗保险,就为了那一份遥不可及的安全感。本来社保缴费随着物价飙升一再上涨,已经让平民家庭难以承受,如今要延迟退休,那意味着更多的付出、更少的回报。反应快的人都张罗着提前退休,先把退休金拿到手,少拿胜过没得拿。比如一个全职妈妈提出,她可以为此放弃干部身份,先变成工人,再办理失业。这想法让人大开眼界之余,不免觉得有点凄凉。因为只有我们这代人才晓得,一个干部身份曾经意味着什么。虽然对于一个家庭主妇而言,成分是干部还是工人,其实早已无关紧要。

  反对归反对,大家都心知肚明,延迟退休无论如何是躲不过了。一个身在职场的“60后”女友,曾经激烈地表达自己的愤怒,认为谁要拿中国退休年龄和美国比,谁就是耍流氓。她的理由是:中国百姓过的啥日子,人家美国百姓过的啥日子?但是她同时也表示,如果万不得已,那就锻炼好身体吧——缴了一辈子养老金,一定要拼个长命百岁,多领一天赚一天。为了实现这个远大理想,首先得调整好心态:如果是在职的,就祈祷老年时就业形势大好,将来拄着拐杖、带着满口假牙也还找得到工作;此外,祈祷医疗保障大大进步,确保不会因为加班这点小事就负了工伤;至于全职主妇,则要多干活,少生气,切实担负起照顾全家健康的重任。

  当然,这一切的前提是中国养老金系统还在正常运转,还没有被大规模贪污挪用。当养老金系统的窟窿越来越大,大到中国人永远不退休也弥补不了的时候,养老金的海市蜃楼就会轰然倒塌。像你我这样的池鱼,当然会第一时间被殃及;而被国家财政包揽的公务员退休金,一旦房地产市场泡沫破灭,国家财政歉收,也一定会随之锐减,从“高富帅”的云端跌回地面。届时,不管你有多少美好的梦想,都会顷刻间黄粱梦醒,要多真实有多真实。